Calculadora de cuota de hipoteca
Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo: obtienes tu cuota mensual fija, los intereses totales que pagarás y los 12 primeros meses del cuadro de amortización.
Es una simulación aproximada basada solo en un tipo nominal constante: no incluye los impuestos sobre la vivienda, el seguro de hogar, el seguro hipotecario, los gastos de formalización ni la TAE real de tu entidad. Esta herramienta solo ofrece estimaciones y no es asesoramiento financiero.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca a tipo fijo
La mayoría de las hipotecas son préstamos totalmente amortizados: pagas la misma cantidad cada mes durante todo el plazo. La cuota sale de la fórmula M = P × i / (1 − (1 + i)−n), donde P es el capital, i el tipo mensual (tipo anual / 12) y n el número de cuotas. Al principio, la mayor parte de cada cuota se va en intereses y solo una pequeña parte amortiza el capital; con los años esa proporción se invierte. Por eso las amortizaciones anticipadas y la subrogación son las que más dinero te ahorran en los primeros años del préstamo, cuando el capital pendiente todavía baja despacio.
La última cuota y las demás cuentas de la hipoteca
Aquí la cuota se calcula al céntimo, como hace un banco: los intereses de cada mes se redondean al céntimo y la cuota es la más pequeña con la que la deuda se cancela en el número de cuotas elegido. Por eso la última cuota, la que deja la deuda exactamente a cero, es un poco más baja que las demás: con 150.000 euros al 3% a 25 años es de 710,01 euros en lugar de 711,32, y el recuadro la muestra debajo de las cifras. La misma cuenta, con el mismo código, está detrás de Cuadro de amortización, que muestra todas las cuotas, Amortización anticipada, que añade una aportación cada mes, y Tiempo para saldar una deuda: escribiendo allí la cuota obtenida aquí se obtienen los mismos meses y los mismos intereses.
Tipo de interés y TAE: por qué tu cuota real puede ser distinta
Esta calculadora usa el tipo de interés nominal, el número sobre el que se construye la fórmula de la cuota. El coste real de una hipoteca se refleja mejor en la TAE, que incluye la comisión de apertura, los puntos, la tasación y otros gastos: dos entidades que ofrecen el mismo tipo pueden tener TAE muy distintas. Además, tu recibo mensual real suele incluir conceptos vinculados como los impuestos y el seguro de hogar, y con una hipoteca variable el propio tipo cambia con el tiempo. Esta herramienta solo ofrece estimaciones: no sustituye la información precontractual (FEIN) de tu entidad ni el consejo de un asesor financiero cualificado.